Lakáshitel igénylése során az önerő megléte kulcsfontosságú tényező, hiszen a bankok az ingatlan vételárának egy részét saját forrásból várják el. De mi a teendő akkor, ha nincs elegendő pénz vagy megtakarítás, amit önerőként be tudnál vonni? Bár a lakáshitel önerő nélkül való felvétele komoly kihívásokat jelent, vannak alternatív megoldások, hogy mégis hozzájuss az álomotthonodhoz.
Lakáshitel önerő nélkül: mit használhatsz annak?
Az önerő általában az ingatlan vételárának 20%-a, de nem kell, hogy az készpénzben álljon a rendelkezésedre. Bizonyos esetekben pályázhatsz kedvezményre is, amennyiben az első lakásodat akarod megvásárolni és még nem múltál el 40 éves, valamint nincs tulajdonjogod más ingatlanban. Ha mindezen feltételeknek megfelelsz, akkor 10 %-ék is elég lehet.
Az alábbi lehetőségek pedig mind bevonhatóak önerőként, ha nincs elegendő megtakarításod:
Ingatlanfedezet, mint lakáshitel önerő
Ha nem rendelkezel elegendő készpénzzel, de van másik ingatlanod, azt a bank elfogadhatja fedezetként. Ez lehet egy másik lakás, nyaraló, de egy családtag tulajdonában lévő ingatlan is, feltéve, hogy az megfelelő fedezetet nyújt a hitelhez. Túl alacsony, például 6 millió Ft-alatti ingatlanra azonban nem fogsz hitelt kapni. Bizonyos esetekben a bank ragaszkodik hozzá, hogy a megvásárolni kívánt lakást is bevonják fedezetként, amit célingatlannak neveznek. Bár a pénzintézetek jobban szeretik, ha a bevont másik épület saját vagy a családtagod tulajdona, de olykor elfogadják azt is, amennyiben ismerősé. Ilyenkor ő válik zálogkötelezetté.
CSOK (Családi Otthonteremtési Kedvezmény)
A CSOK támogatás egyik nagy előnye, hogy az önerő részeként is használható. Ha jogosult vagy rá, akár több millió vissza nem térítendő támogatást is használhatsz az ingatlan megvásárlásához. A háromgyermekes családok például 15 millió forintos támogatásra is jogosultak lehetnek. Arra viszont nagyon figyelj, hogy a falusi CSOK hitel és CSOK Plusz nem felelnek meg a követelménynek!
Lakáshitel önerő nélkül, babaváró hitel bevonásával
A babaváró hitel kamatmentes kölcsön, amit 11 millió forintos összegig igényelhetnek a gyermekvállalást tervező házaspárok, amit esetenként akár teljesen el is engedhet az állam. Bár semmilyen egyéb hitel nem használható lakáshitel önerőként, de ez mondhatni kakukktojás. A hitelek megkötése között eltelt idő függvényében, az egész összeget vagy annak 75 %-át lehet felhasználni erre a célra.
Egyéb lehetséges támogatások
A lakáshitel önerő nélkül még olyan finanszírozási formákban képzelhető el, mint munkáltatói, önkormányzati támogatás, akár kölcsön formájában. Egyéb vissza nem térítendő finanszírozások is megfelelnek a kritériumnak, akárcsak az építőanyag.
Mindezekből jól látható, hogy a lakáshitel önerő nélkül is elképzelhető, ezért nem kell lemondanod államaid otthonáról, ha nincs elég megtakarításod. Mielőtt nekifognál a hiteligénylésnek mindenképpen konzultálj a BiztosDöntés.hu szakembereivel a témában!
Elérhető támogatások 2024-ben: gyermeknevelési és egyéb állami kedvezmények
2024-ben is számos állami támogatás érhető el Magyarországon, ezek célja, hogy a családok mindennapi életét megkönnyítsék és felépítsék a pénzügyi stabilitásukat. Ezek közül sok olyan támogatás létezik, amit külön gyereknevelés mellett lehet igénybe venni, de nem használható lakásvásárlásra. Vannak továbbá olyan kedvezmények, amiket gyermek nélkül is igényelhetsz, például az egészségpénztárhoz vagy nyugdíjhoz kapcsolódó adókedvezmények éppen ilyenek. Igaz, hogy ezek gyakran kisebb összegűek, de könnyen összegyűlnek és a magyar családoknak minden forint számít.
Gyerekneveléshez vagy várandósághoz kapcsolódós állami támogatás
Egészségpénztári befizetés után igényelhető adójóváírás, ami a kisgyermekes családok esetében nagyon jól alkalmazható. A befizetett összeg 20 %-a, de legfeljebb 150 000 Ft igényelhető vissza ilyen formában az éves személyi jövedelemadóból (SZJA). Az igényelhető összeg a gyermekek számától függően változik.
Ez a támogatás nemcsak az adóterhek csökkentésében segít, de sok családnak jelentős pénzügyi segítséget nyújt a mindennapi kiadások fedezésére. Beletartozhat a születési támogatás, jelzáloghitel csökkentése. Az adóvisszatérítés pedig a nyugdíjpénztár mellé is járhat. A Start számlával egybekötött babakötvény 2006-óta mindenkinek alapból jár, de a számlát külön kell megnyitnod és erre tudsz onnantól kezdve gyűjteni.
Ha tovább haladunk ezen a területen, akkor megéri megismerkedned az olyan állami támogatási formákkal, mint a gyermekgondozási díj (GYED) és gyermekgondozási segély (GYES). Ez előző a nagyszülőkre is kiterjedhet. A diákhitel elengedésére is van esély a nőknél, amennyiben gyerekvállalásban gondolkodnak az iskola után közvetlenül. A 4 vagy többgyermekes anyák, illetve a 30 év alatti anyák SZJA mentessége szintén kiváló opciók, amikkel megéri élned.
Állami támogatás gyermekek nélkül
Bár sok állami támogatás kimondottan kedvez a gyermekes szülőknek, azért vannak olyanok is, amiket gyermek nélkül is kihasználhatsz. A 25 év alattiak SZJA-mentessége, az 5 százalékos lakás ÁFA, de az ÁFA visszatérítés saját erőből való építkezéseknél is mind Rád várnak. Az adóvisszatérítéseket pedig remekül kihasználhatod az egészségpénztár mellett, a nyugdíjalapod gyarapítására is. Tudj meg ezekről minél többet és élj velük, ha már jár számodra!